FAQs

Einige Kunden möchten vor ihren Debitoren verbergen, dass sie Factoring nutzen. Spätestens bei der ersten Mahnung erkennt der Debitor jedoch, dass die Mahnung vom Factoring-Dienstleister und nicht vom Lieferanten kommt. So sieht Factoring aus, als hätte man etwas zu verbergen. Dabei ist genau das Gegenteil wahr. Bekommt ein Unternehmen einen Factoringvertrag, bedeutet dies quasi ein Gütesiegel. Und ob Sie es glauben oder nicht: häufig werden wir von den Debitoren unserer Kunden auf Factoring angesprochen.

Des Weiteren müssen Unternehmen, die stilles Factoring durchführen möchten, deutlich höheren Ansprüchen bei Organisationsgrad und Bonität genügen.

Meine Forderungen sind an meine Hausbank als Sicherheit für meine Betriebsmittellinie abgetreten. Kann ich trotzdem Factoring nutzen?

Gerne begleiten wir Sie bei einem diesbezüglichen Gespräch mit Ihrem Firmenkundenbetreuer. In den allermeisten Fällen besteht für die Banken kein Grund an den Zessionen festzuhalten, wenn die Mittel auf das dort geführte Firmenkonto fließen.

Wie wirkt sich Factoring auf die Bilanz aus?

Zu dieser Frage finden Sie ein Beispiel mit exemplarischen Zahlen unter dem Menüpunkt Verbessertes Rating. Kurz gesagt, erfolgt durch Factoring eine sog. Bilanzverkürzung, was einige Kennzahlen zur Bonitätsbeurteilung positiv beeinflusst. Die wichtigste dieser Kennzahlen ist die Eigenkapitalquote. Factoring führt in vielen Fällen zu einer verbesserten Bonitätsbeurteilung durch die Banken.

Ich habe bereits eine Warenkreditversicherung (WKV) abgeschlossen. Kann ich diese weiter bestehen lassen?

In diesem Falle würde ein Factoringvertrag ohne Ausfallschutz abgeschlossen werden. Der über die WKV abgedeckte Ausfallschutz beläuft sich meist nur auf 70 – 80% der Forderung. Für die Einhaltung der versicherungstechnischen Obliegenheiten wären Sie selbst verantwortlich.

Wie errechnet sich die Factoringgebühr?

Für das vom Factoring-Dienstleister durchgeführte Debitorenmanagement sowie das übernommene Ausfallrisko fällt eine Factoringgebühr an, die sich nach Risiko und Aufwand richtet – Bonität und Anzahl Ihrer Kunden sowie die Anzahl der Rechnungen sind z.B. Faktoren, die in die Kalkulation eingehen. Weitere Einflussgrößen können Sie unserem Analysebogen entnehmen. In vielen Fällen ist die Gebühr nicht höher als die Skonti, die Sie Ihren Kunden bei pünktlicher Bezahlung gewähren würden.

Meine Forderungen sind an meine Hausbank als Sicherheit für meine Betriebsmittellinie abgetreten. Kann ich trotzdem Fac- toring nutzen?

Gerne begleiten wir Sie bei einem diesbezüglichen Gespräch mit Ihrem Firmenkundenbetreuer. In den allermeisten Fällen be-steht für die Banken kein Grund an den Zessionen festzuhalten, wenn die Mittel auf das dort geführte Firmenkonto fließen.